Plan d’épargne retraite.
Déduire aujourd’hui, percevoir demain : le PER est le premier levier d’un dirigeant imposé à 30 % ou plus.
À qui cette solution s’adresse.
Pour qui
- Une tranche marginale d’imposition à 30 % ou 41 %
- Une capacité d’épargne régulière
- Un départ en retraite à plus de dix ans
Ce qu’il faut savoir
- Versements déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond propre à chacun
- Sortie en capital, en rente, ou les deux
- Déblocage anticipé possible pour l’achat de la résidence principale
Le point de vigilance
L’épargne est bloquée jusqu’à la retraite hors cas prévus, et imposée à la sortie : le PER décale l’impôt plus qu’il ne le supprime.
Quatre temps,
dans cet ordre.
Comment ça se passe
Aucune étape ne se saute. C’est ce qui permet de dire non à une solution qui ne vous convient pas, avant d’y avoir engagé quoi que ce soit.
Présentation
Ce que nous faisons, ce que nous ne faisons pas, et comment nous sommes rémunérés. Dit avant de commencer, pas après.
Enjeux
Le diagnostic patrimonial express : votre situation professionnelle et personnelle mise à plat, chiffres à l’appui.
Conseil
Des préconisations écrites et hiérarchisées, avec leurs effets fiscaux et leurs limites. Vous décidez de ce que vous retenez.
Mise en œuvre
Nous mettons en place, puis nous revenons. Une situation patrimoniale bouge, les préconisations aussi.
Rarement seule.
Un sujet patrimonial en ouvre presque toujours un autre : c’est pour cela qu’on ne les traite pas isolément.
Les solutions voisines
Assurance-vie
Une épargne qui reste disponible, une fiscalité qui s’adoucit avec le temps, et un outil de transmission en dehors de la succession.
Patrimoines importantsAssurance-vie luxembourgeoise
Une protection renforcée de l’épargnant, une architecture d’investissement sur mesure, et la neutralité fiscale : c’est la fiscalité du souscripteur qui s’applique.
Immobilier sans gestionSCPI, pierre papier
Détenir une fraction d’un parc immobilier professionnel géré par des spécialistes, percevoir des loyers, sans locataire ni travaux à gérer.
Parlons de votre situation.
Le premier rendez-vous sert à savoir s’il y a un sujet, et lequel prendre en premier. Il est sans engagement.
Premier échange