Donner du sens à votre patrimoine.
Numeris Patrimoine est né d’une conviction : la gestion de votre patrimoine doit être le prolongement naturel de votre réalité comptable et financière. C’est ce qui change la façon dont nous vous conseillons.
Une vision complète de votre situation.
Grâce à cette approche, nous vous accompagnons avec une vision complète de votre situation et répondons à vos enjeux concrets : optimiser votre fiscalité, faire fructifier votre patrimoine, protéger vos proches, préparer votre transmission, anticiper votre retraite. Notre expertise en ingénierie financière, immobilière et fiscale, adossée à une connaissance approfondie de votre situation, fait de Numeris Patrimoine le choix idéal.
Pourquoi choisir Numeris ?
Un seul interlocuteur
pour votre comptabilité et votre patrimoine.
Votre expert-comptable connaît vos comptes, vos flux, votre fiscalité. Le conseiller patrimonial part de là : pas de questionnaire de découverte, et un premier rendez-vous qui sert à décider.
Des cabinets partout en France
un conseil toujours à portée.
Un bureau à Paris, un à Marseille, et le relais des cabinets du groupe Numeris dans toute la France : un accompagnement de proximité, dans l’écoute et la compréhension de vos projets.
Un écosystème de partenaires financiers
au service de vos intérêts.
Assureurs, sociétés de gestion, acteurs de l’immobilier : une sélection rigoureuse de partenaires de premier plan, pour des investissements sécurisés et durables. Nous choisissons, nous ne fabriquons pas.
Des investissements sécurisés et durables
financiers comme immobiliers.
Nous respectons votre volonté de prendre des risques ou non, et votre horizon de placement. Chaque préconisation est écrite, chiffrée, et dit ses limites autant que ses avantages.
Le déroulement
d’une mission de conseil.
Notre méthodologie
Aucune étape ne se saute. C’est ce qui permet de dire non à une solution qui ne vous convient pas, avant d’y avoir engagé quoi que ce soit.
Présentation
Ce que nous faisons, ce que nous ne faisons pas, et comment nous sommes rémunérés. Dit avant de commencer, pas après.
Enjeux
Le diagnostic patrimonial express : votre situation professionnelle et personnelle mise à plat, chiffres à l’appui.
Conseil
Des préconisations écrites et hiérarchisées, avec leurs effets fiscaux et leurs limites. Vous décidez de ce que vous retenez.
Mise en œuvre
Nous mettons en place, puis nous revenons. Une situation patrimoniale bouge, les préconisations aussi.
Le document qui sert de base à tout le reste.
Il met à plat votre situation professionnelle et personnelle : structures, revenus, fiscalité, épargne, immobilier, protection, échéances familiales. Il est établi au premier rendez-vous, il est gratuit, et il vous appartient, que vous poursuiviez avec nous ou non.
Le diagnostic patrimonial
Sa vraie fonction n’est pas de vendre : c’est de hiérarchiser. Sur six domaines, deux ou trois sont généralement urgents. Les autres peuvent attendre, et le dire fait partie du conseil.
Ce que vous apportez
- Vos deux derniers avis d’imposition
- Le dernier bilan de la société
- Vos contrats d’épargne et de prévoyance en cours
- Votre situation familiale et vos projets
Ce que vous repartez avec
- Une vue d’ensemble sur les six domaines
- Les sujets classés par urgence réelle
- Les ordres de grandeur chiffrés
- Ce qui ne vous concerne pas, dit clairement
Trois choses qu’on préfère dire tout de suite.
Ce qu’il faut savoir avant
Nous ne sommes pas votre banque
Le conseil part de votre situation, pas d’un catalogue à écouler. Quand une solution existante est bonne, nous la gardons.
Elle est dite avant
Honoraires ou commissions selon les cas, expliqués au premier rendez-vous. Vous savez ce que nous gagnons sur ce que nous proposons.
Nous ne faisons pas tout
Le notaire, l’avocat fiscaliste et votre expert-comptable gardent leur place. Nous travaillons avec eux, pas à côté.
Des conseils sur mesure et adaptés.
Six domaines, tenus par le même interlocuteur. Pour chacun, ce que nous étudions et ce que nous mettons en place.
Tout au long de la vie de votre entreprise
Placements financiers
Valoriser votre patrimoine financier, trésorerie d’entreprise et épargne personnelle, par une sélection de solutions sur mesure, à partir de votre profil et de vos objectifs. Nous respectons votre volonté de prendre des risques ou non, et votre horizon de placement.
- Assurance-vie et contrat de capitalisation
- Plan d’épargne retraite
- Compte-titres et plan d’épargne en actions
- Placement de la trésorerie d’entreprise
Fiscalité
Réduire votre charge fiscale en mobilisant les bons leviers : épargne retraite, immobilier défiscalisant, capital d’entreprise. Une analyse fine et un diagnostic de votre situation personnelle viennent d’abord, les mesures ensuite.
- Optimisation de la rémunération du dirigeant
- Épargne retraite déductible
- Immobilier défiscalisant et Girardin industriel
- Arbitrage rémunération et dividendes
Transmission
Assurer l’avenir des générations futures en limitant la déperdition fiscale inhérente aux droits de succession. Plusieurs montages juridiques et financiers sont envisageables : nous les bâtissons avec vous, votre notaire et votre expert-comptable.
- Donations et démembrement de propriété
- Clause bénéficiaire d’assurance-vie
- Société civile et pacte Dutreil
- Apport-cession et transmission d’entreprise
Investissement immobilier
Déterminer la meilleure façon d’investir dans un bien : dispositif de défiscalisation, LMNP, SCPI, démembrement. Nous identifions pour vous les opportunités en phase avec vos objectifs et votre capacité d’investissement.
- SCPI et pierre papier
- Location nue et location meublée
- Déficit foncier et monument historique
- Immobilier de défiscalisation
Retraite
Des solutions sur mesure pour appréhender votre retraite avec sérénité, de la préparation jusqu’à votre départ effectif. Après un bilan patrimonial et une projection de votre situation au moment du départ, nous sélectionnons les solutions qui correspondent à votre situation.
- Bilan et projection de votre retraite
- Plan d’épargne retraite
- Calendrier de départ et rachat de trimestres
- Revenus complémentaires à la retraite
Protection sociale
Se prémunir contre les risques de la vie et protéger votre famille. Contrats de prévoyance, mutuelle santé adaptée, garantie croisée entre associés, contrat homme clé : chaque dispositif est sélectionné selon vos besoins et votre situation patrimoniale.
- Prévoyance du dirigeant et de sa famille
- Mutuelle santé adaptée
- Garantie croisée entre associés
- Contrat homme clé et protection de l’activité
Derrière chaque dirigeant se cache un patrimoine. Derrière chaque patrimoine il y a notre expertise.Anne Paoli, directrice, gestion de patrimoine
Ce qu’on nous demande avant de commencer.
Si votre question n’y est pas, posez-la : nous répondons sous 48 heures ouvrées.
Questions fréquentes
À partir de quel patrimoine est-ce que ça vaut le coup ?
Il n’y a pas de seuil affiché, et se poser la question est déjà un bon signe. En pratique, les situations que nous traitons commencent souvent autour de 300 000 € de patrimoine professionnel et personnel confondus, mais un dirigeant de 45 ans avec une trésorerie qui dort et aucune prévoyance a un sujet, quel que soit le total.
Combien coûte le premier rendez-vous ?
Rien. Le diagnostic patrimonial est établi lors de ce premier échange, il est gratuit, et il vous appartient, que vous poursuiviez avec nous ou non.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Par des honoraires, par des commissions sur les contrats mis en place, ou par les deux selon les cas. Le mode retenu est expliqué au premier rendez-vous, avant toute préconisation. Vous savez ce que nous gagnons sur ce que nous proposons.
Faut-il être client d’un cabinet du groupe ?
Non, mais c’est le chemin le plus naturel : votre expert-comptable connaît déjà votre dossier, et c’est ce qui rend notre conseil différent. Si vous n’êtes client d’aucun cabinet du groupe, écrivez-nous : nous vous dirons si nous sommes le bon interlocuteur.
J’ai déjà un conseiller. Vous le remplacez ?
Non. Nous n’avons pas vocation à contredire votre conseiller actuel, et nous ne le faisons pas. Ce que nous apportons, c’est une lecture qui part de vos comptes et de votre fiscalité réelle, un angle dont il ne dispose pas toujours.
Combien de temps prend un diagnostic ?
Le premier rendez-vous dure entre une heure et une heure trente. Les préconisations écrites arrivent ensuite sous une à deux semaines, selon la complexité de la situation.
Que deviennent les informations que je transmets ?
Elles servent à traiter votre demande et à vous recontacter, elles sont archivées en France, et elles ne sont ni vendues ni cédées. Le relevé de signaux et le simulateur, eux, ne transmettent rien du tout : ils calculent dans votre navigateur.
Vous vendez des produits maison ?
Le conseil part de votre situation, pas d’un catalogue. Quand un contrat existant est bon, nous le gardons, c’est plus souvent le cas qu’on ne le croit.
Travaillez-vous avec mon notaire et mon avocat ?
Oui, et c’est souvent nécessaire. Une donation passe par le notaire, un montage complexe par l’avocat fiscaliste. Nous coordonnons, nous ne remplaçons pas.
Et s’il n’y a finalement rien à faire ?
Alors nous vous le dirons, et l’échange s’arrêtera là. Savoir qu’une situation est déjà bien tenue a de la valeur, et c’est aussi ce qui rend crédible le conseil quand il y a, lui, quelque chose à faire.
Comment m’aider à bien préparer ma retraite ?
Après un bilan patrimonial personnalisé et une projection de votre situation financière au moment du départ, nous sélectionnons les solutions qui correspondent le mieux à votre situation, et nous les chiffrons.
Quelles solutions proposez-vous pour mon patrimoine ?
Des investissements financiers comme des investissements immobiliers : assurance-vie, contrat de capitalisation, PEA, PER, location nue ou meublée, immobilier de défiscalisation. La liste importe moins que l’ordre dans lequel on les regarde.
Comment optimiser la transmission de mon patrimoine ?
Plusieurs montages juridiques et financiers sont envisageables : la création d’une société civile, une opération d’apport-cession, un pacte Dutreil, des donations. Ce sont des stratégies que nous bâtissons ensemble, avec votre notaire.
Comment réduire mes impôts ?
Cela dépend de l’impôt que vous souhaitez réduire. Une analyse fine et un diagnostic de votre situation personnelle sont essentiels avant toute mesure : c’est ce que fait le premier rendez-vous.
Commencer par le diagnostic.
Trente minutes, sans engagement, et vous saurez si le sujet mérite d’aller plus loin.
Premier échange